Unieważnienie ubezpieczenia domu, nieodnowienie i wygaśnięcie polisy są różnymi formami przerwania ubezpieczenia i każda z nich ma swój własny zestaw konsekwencji. Ten przewodnik wyjaśnia dokładnie dlaczego firma ubezpieczeniowa mogła zakończyć Twoje pokrycie, co każda z nich oznacza i jak wpływają one na posiadacza polisy.
Unieważnienie polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów
Przewoźnik nie może unieważnić polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów więcej niż 60 dni po jej zakupie, chyba że posiadacz polisy nie zapłaci składki lub popełnił oszustwo i poważnie wprowadził w błąd w swoim wniosku. Na przykład, jeśli przewoźnik odkrywa posiadacz skłamał o ich tożsamości i ubiegał się o polisę pod innym nazwiskiem osoby fizycznej, ubezpieczyciel ma prawo do anulowania tej polityki.
Innym powodem anulowania polityki może być pogorszenie stanu domu, żeincreases ryzyko poza to, co ubezpieczyciel jest skłonny pokryć.
Unieważnienie również może mieć miejsce, jeśli firma ubezpieczeniowa właścicieli domu odkrywa dom jest pusty. Większość polis ubezpieczeniowych wymaga od posiadaczy polisy powiadomienia ubezpieczyciela, jeżeli dom jest pusty przez 30 lub więcej dni w tym samym czasie. Niezamieszkane domy są bardziej podatne na przestępstwa i wyższe roszczenia.
Na przykład, rozważ, czy pożar w jakiś sposób zaczyna się w niezamieszkanym domu – nie tylko nie ma nikogo, kto mógłby potencjalnie zwalczyć pożar, ale nikt nie jest tam, aby zadzwonić do straży pożarnej. Jest prawdopodobne, że spłonie i będzie całkowita strata.
Drugie mieszkania, gdzie ktoś może spędzić tylko kilka tygodni w roku, takie jak dom wakacyjny, kosztują więcej do ubezpieczenia z tego powodu.
Firmy są wymagane przez prawo w większości stanów, aby dać pisemne zawiadomienie do posiadacza polisy co najmniej 30 dni przed anulowaniem. Czy zamierzasz walczyć z anulowania lub nie, należy użyć tego czasu szukać nowej polisy ubezpieczeniowej domu – nie chcesz, aby nie było luki w pokryciu.
Tych, którzy mają ich ubezpieczenia domu anulowane z jakiegokolwiek powodu często mają problemy z uzyskaniem pokrycia w miesiącach, które następują. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której firmy odmówią ci ubezpieczenia, skontaktuj się z państwowym departamentem ubezpieczeń. Mogą one dostarczyć listę przewoźników przypisanego ryzyka (znanych również jako przewoźnicy rynku szczątkowego), którzy oferują ubezpieczenia dla tych, którzy nie mogą uzyskać pokrycia od regularnych ubezpieczycieli.
Nonrenewal of a Home Insurance Policy
Nonrenewal of a homeowners insurance policy jest wtedy, gdy albo firma ubezpieczeniowa lub posiadacz polisy decyduje się nie odnawiać polisy w czasie jej wygaśnięcia. Każda ze stron może to zrobić z różnych powodów, a tam jest o wiele mniej ograniczeń niż na anulowanie.
Na przykład, firma może nie pozwolić klientowi odnowić swoją politykę ze względu na dużą ilość roszczeń zgłoszonych w okresie polityki. Może się to wydawać niesprawiedliwe – w końcu klienci płacą składki, aby móc zgłosić roszczenie, gdy zajdzie taka potrzeba – ale firmy ubezpieczeniowe nie mogą sobie pozwolić na wypłacanie zbyt wysokich odszkodowań. Jeżeli indywidualny posiadacz polisy zgłasza dużą ilość roszczeń i firma uważa, że może stracić na nich zbyt dużo pieniędzy w czasie, może to skutkować nieodnowieniem polisy.
Firma ubezpieczeniowa może również nie odnowić polisy, jeżeli zgłosisz tylko kilka dużych roszczeń z powodu szkód, które spowodujesz. Nie musisz powodować szkód celowo. Na przykład, powiedzmy, że bardzo lubisz świece. Możesz mieć tyle świec, ile chcesz, ale jeśli ciągle zapominasz, aby je zgasić i spowodował dwa poważnie szkodliwe pożary, firma może nie odnowić polisy.
Roszczenia o odpowiedzialności mogą również prowadzić ubezpieczyciela do nie odnawiania polityki. Na przykład, ugryzienia psów są odpowiedzialne za ponad jedną trzecią wszystkich roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej w ubezpieczeniach domów. Firma może nie odnowić polisy, jeżeli właściciel domu ma psa, który pogryzł wiele osób, a wnioski o odszkodowanie były tego wynikiem.
Z tych samych powodów, dla których firma może anulować polisę, może również zdecydować się na jej nieodnowienie. Na przykład, jeśli posiadacz polisy ma słabą historię dokonywania płatności na czas, to może nie być podstawą do natychmiastowego anulowania ich polityki, ale ich firma ubezpieczeniowa może zdecydować się nie odnawiać go.
Nieodnowienie może wystąpić wyłącznie dlatego, że firma nie oferuje już tego produktu lub linii usług w obszarze, w którym mieszka posiadacz polisy. Bez względu na to czy posiadacz polisy jest w dobrej kondycji czy nie, strategie biznesowe firmy ubezpieczeniowej mogą być powodem nieodnowienia polisy.
Towarzystwa ubezpieczeniowe są zobowiązane do przekazania pisemnego zawiadomienia o nieodnowieniu polisy przed jej wygaśnięciem. Daje to posiadaczom polisy czas na ustanowienie polisy z nową firmą ubezpieczeniową, aby nie było luki w pokryciu. Dokładne ramy czasowe różnią się w zależności od stanu, ale 45 dni jest wspólnym limitem czasowym.
Co zrobić, gdy polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów wygasa
Polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zazwyczaj wygasają, ponieważ właścicielowi polisy nie udało się dokonać wielu płatności. Jeśli przegapisz płatność, firmy zazwyczaj kontynuują pokrycie rezydencji przez 30 dni, zanim polisa wygaśnie i nie będzie już pokryta.
Jest kilka powodów, dla których powinieneś starać się jak najlepiej unikać wygaśnięcia polisy ubezpieczeniowej. Najważniejszym z nich jest to, że nie będą Państwo odpowiednio chronieni. Pamiętaj, że ubezpieczenie domu obejmuje więcej niż tylko strukturę domu; chroni również Twoje rzeczy osobiste, zapewnia ochronę przed odpowiedzialnością i pokrywa koszty utrzymania, jeśli Twój dom staje się niezdatny do zamieszkania.
Poza narażaniem się na ryzyko finansowe, pozwalając, aby Twoja polisa ubezpieczeniowa wygasła, może kosztować Cię dużo więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie. Większość właścicieli domów jest zobowiązana do zakupu polisy ubezpieczeniowej domu, jeśli nabyli swój dom za pośrednictwem kredytodawcy hipotecznego. Kredytodawcy wymagają pokrycia, ponieważ chcą chronić swoje interesy finansowe w domu.
W przypadku, gdy polisa wygasa z jakiegokolwiek powodu, kredytodawca hipoteczny znajdzie ubezpieczyciela, aby pokryć dom w imieniu posiadacza polisy. Właściciele polis powinni zrobić wszystko co w ich mocy, aby uniknąć tej sytuacji, ponieważ będą finansowo odpowiedzialni za koszt nowej polisy. Polisy wykupione przez pożyczkodawcę są często wyższe niż te, które ubezpieczający mogliby znaleźć w innym przypadku, a poziom ich pokrycia może nie być odpowiedni. Na przykład, polisa wymuszona przez pożyczkodawcę będzie odpowiednio pokrywać fizyczny sam lokal mieszkalny, ale może okazać się niewystarczająca pod względem pokrycia własności osobistej, ponieważ nie ma ona udziału finansowego w posiadaniu właściciela domu.
Posiadacze polis, którzy pozwalają, aby ich ubezpieczenie domowe wygasło również mogą mieć trudny czas na uzyskanie polisy z nowym przewoźnikiem. Chociaż na ogół nie doświadczają trudności, jakie mogą mieć inni, np. ci, których polisa została anulowana. Jeśli pozwoliłeś na wygaśnięcie polisy ubezpieczeniowej, zadzwoń do swojego agenta lub firmy tak szybko, jak to możliwe i sprawdź, czy pozwolą Ci ją przywrócić.
