Nota redaktora: Ten post został zaktualizowany o nowe informacje.
Sposób obliczania punktacji FICO zmienia się dość drastycznie, i może obniżyć twoją ocenę kredytową.
Fair Isaac Corporation – bardziej znana jako FICO – ogłosiła, że będzie oceniać konsumentów bardziej surowo w oparciu o ich poziomy zadłużenia i płatności kredytu począwszy od tego lata. Celem tej zmiany jest umożliwienie FICO dokładniejszego obliczenia ryzyka konsumenta dla kredytodawców.
Nowy w The Points Guy? Chcesz dowiedzieć się więcej o punktach i milach z kart kredytowych? Zapisz się do naszego codziennego newslettera.
Podczas gdy zmiany mają nastąpić w lecie 2020, konsumenci prawdopodobnie nie zobaczą zmian, jeśli w ogóle, do ich wyniku kredytowego do lata 2021 lub później. To dlatego, że nowa wersja raportowania jest wydany w fazach. Tego lata, biura kredytowe przyjmą nową wersję jako część fazy drugiej, ale może to potrwać rok lub dłużej, zanim faza trzecia – kiedy kredytodawcy przyjmą zmianę – zostanie zainicjowana.
Co to jest nowy system oceny punktowej?
FICO 10 T – nowa wersja raportowania – będzie kłaść większy nacisk na brakujące płatności, co oznacza, że konsumenci, którzy zalegają ze spłatami, prawdopodobnie zobaczą spadek w swojej ocenie kredytowej. Po stronie plusów, konsumenci mogą zobaczyć wzrost punktacji kredytowej, jeśli zaległości w spłacie mają ponad rok.
The Wall Street Journal donosi, że „FICO aktualizuje swój model scoringu co kilka lat, aby odzwierciedlić zmiany w zachowaniach i wynikach kredytowych konsumentów. Kiedy ostatnio ogłosił takie zmiany, w 2014 roku, były one postrzegane jako prawdopodobne, aby pomóc zwiększyć punktację kredytową konsumentów.”
Powiązana lektura: Jak poprawić swój wynik kredytowy
FICO będzie podobno flagi niektórych klientów, którzy podpisują się na pożyczki osobiste. To może ding cię, jeśli przeniesienie salda karty kredytowej, a następnie rack up więcej długu karty kredytowej. Będą one również kontynuować ostatni trend w branży w tym informacje z sald kont bankowych i płatności za media.
Related czytania: 4 błędne założenia dotyczące twojego wyniku kredytowego
W czwartym kwartale 2019 roku Rezerwa Federalna poinformowała, że amerykańscy konsumenci zgromadzili 930 miliardów dolarów długu. Może to pomóc wyjaśnić, dlaczego FICO wprowadziła poprawki do swojego modelu punktacji, chociaż pięć czynników, które bierze pod uwagę, pozostanie niezmienionych.
„W przeciwieństwie do poprzednich wyników FICO, 10 T oceni, jak poziom zadłużenia konsumentów zmienił się w ciągu ostatnich dwóch lub więcej lat. Dotychczasowe oceny FICO odzwierciedlały salda konsumentów w mniej więcej ostatnim miesiącu. Ta zmiana położy większą wagę na rosnące poziomy zadłużenia. Konsumenci, którzy wcześniej płacili swoje rachunki kart kredytowych w całości, ale przesunięcie do noszenia rosnących sald przez kilka miesięcy będzie prawdopodobnie skończyć się z niższą punktacją,” poinformował AnnaMaria Andriotis z The Wall Street Journal.
To powiedziawszy, nie wszyscy kredytodawcy przyjmą nowe systemy scoringowe.
Co to oznacza dla Ciebie?
Jeśli masz i nadal przestrzegać pierwszego przykazania kart nagród podróży – thou shalt pay your balance in full – to nie powinieneś mieć zbyt wiele do zmartwienia.
Related reading: 5 ways to improve your credit score
Nowa wersja FICO najbardziej wpłynie na kredytobiorców, którzy nosili salda w ciągu ostatnich 24 miesięcy. FICO szacuje, że około 110 milionów konsumentów zauważy zmianę w swojej punktacji kredytowej. Spośród nich, około 40 milionów konsumentów powinno zobaczyć przesunięcie w górę o ponad 20 punktów, podczas gdy inne 40 milionów zobaczy przesunięcie w dół.
Jednakże, biorąc pod uwagę obecną sytuację gospodarczą z powodu pandemii koronawirusa, możesz nosić więcej sald niż miałeś wcześniej.
Jeśli znajdziesz się w tej sytuacji, możesz zadzwonić do swojego pożyczkodawcy lub biura kredytowego i poprosić, aby „kod klęski żywiołowej” został zastosowany do twojego raportu kredytowego. To nie jest w żadnym wypadku rozwiązanie – ani nie ochroni Twojego wyniku kredytowego – ale ochroni Twój VantageScore (bezpłatny wynik kredytowy, który możesz zobaczyć poprzez programy takie jak Chase’s Credit Journey) przed jakimikolwiek zaległymi raportami dodanymi do Twojego konta.
Powiązana lektura: 5 ways the global recession is affecting credit cards and banks – and the upside for some cardholders
W międzyczasie FICO zachęca posiadaczy kredytów do praktykowania czujności kredytowej. Jest to coś, co powinieneś zawsze robić, ale oto przypomnienie, jak bardzo jest to ważne.
Podsumowanie
Jeśli byłeś odpowiedzialnym kredytobiorcą, to ten nowy model prawdopodobnie poprawi Twoją ocenę kredytową. Jednakże, jeśli nosiłeś saldo, nadszedł czas, aby uaktualnić swoje rachunki.
Featured photo by AndreyPopov via Getty Images.
Oferta powitalna: 60 000 punktów
WARTOŚĆ BONUSOWATPG*: $1,200
CARD HIGHLIGHTS: 2X punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty przenoszone do ponad tuzina partnerów podróży
*Wartość bonusu jest wartością szacunkową obliczoną przez TPG, a nie wydawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
Złóż wniosek teraz
Więcej informacji
- Zdobądź 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To jest 750 dolarów, gdy można zrealizować za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Plus zarobić do $50 w oświadczenie kredytów do zakupów w sklepie spożywczym.
- 2X punktów na posiłki w restauracjach, w tym kwalifikujących się usług dostawy, na wynos i obiad i podróży & 1 punkt za dolara wydanego na wszystkich innych zakupów.
- Zdobądź 25% więcej wartości, gdy można zrealizować do podróży za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Na przykład, 60 000 punktów jest warte 750 dolarów na podróże.
- Z Pay Yourself Back℠, Twoje punkty są warte 25% więcej podczas bieżącej oferty, kiedy wymieniasz je na kredyty w zestawieniu przeciwko istniejącym zakupom w wybranych, zmieniających się kategoriach.
- Zdobądź nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 dolarów i obniżonymi opłatami za obsługę kwalifikujących się zamówień powyżej 12 dolarów przez minimum rok z DashPass, usługą subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.
- Zdobądź 2 razy więcej punktów za zakupy w sklepach spożywczych do 1 000 USD miesięcznie od 1 listopada 2020 r. do 30 kwietnia 2021 r. Obejmuje kwalifikujące się usługi odbioru i dostawy.
Zastrzeżenia redakcyjne: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie opiniami autora, a nie opiniami jakiegokolwiek banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Zrzeczenie się odpowiedzialności: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczane lub zlecane przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez bank reklamodawcy. To nie jest odpowiedzialność banku reklamodawcy, aby zapewnić wszystkie posty i / lub pytania są odpowiedział.
.
