Ten artykuł pierwotnie pojawił się w centrum edukacji finansowej na stronie Prudential.com. Od ponad 140 lat Prudential Financial pomaga klientom indywidualnym i instytucjonalnym powiększać i chronić ich majątek. Firma Prudential jest znana z wywiązywania się z obietnic składanych swoim klientom i jest uznawana za zaufaną markę oraz jedną z najbardziej podziwianych firm na świecie* .
Key Takeaways
- Obligacje mogą mieć swoje miejsce w Twoim portfelu.
- Jak inwestować zależy od różnych czynników, takich jak wiek, cele i skłonność do ryzyka.
- Fundusze obligacji mogą pomóc w rozłożeniu ryzyka.
Jeśli chodzi o inwestowanie, prawdopodobnie najpierw myślisz o akcjach. Ale jeśli szukasz dywersyfikacji i pomocy w zarządzaniu ryzykiem pojedynczych aktywów, możesz rozważyć portfel, który zawiera więcej niż akcje.
Obligacje mogą mieć wiele zalet, od niższego ryzyka i dywersyfikacji, do potencjału zapewnienia strumienia dochodu, gdy go potrzebujesz. To, ile zdecydujesz się zainwestować w obligacje, będzie zależało od Twoich potrzeb i celów, ale mogą one stanowić część Twojego długoterminowego portfela.
Jakie są zalety obligacji?
Przede wszystkim, obligacje zapewniają inwestorom sposób na dywersyfikację ich portfela i pomagają chronić się przed wahaniami rynku. Różne klasy aktywów mogą różnie reagować na warunki ekonomiczne, a obligacje mogą dobrze sobie radzić, gdy inne rodzaje inwestycji – takie jak akcje i nieruchomości – spadają, co może potencjalnie zapewnić siatkę bezpieczeństwa w czasie.
Kiedy kupujesz obligację, zasadniczo pożyczasz pieniądze podmiotowi, który ją wyemitował i zakładasz się, że zwróci Ci je zgodnie z obietnicą. Jeśli obligacje mają wysoki rating – tzn. emitenci uważają, że podmiot jest wystarczająco silny finansowo, aby spłacić dług – są one ogólnie uważane za niższe ryzyko. Ponieważ emitenci obligacji spłacają dług w czasie, obligacje mogą również zapewnić stały dochód, co może być prawdziwą korzyścią, jeżeli szukasz przewidywalnego strumienia pieniędzy – na przykład, aby pomóc w pokryciu kosztów utrzymania na emeryturze. Obligacje komunalne (emitowane przez stan, miasto lub hrabstwo) mogą nawet zapewnić nieopodatkowany strumień dochodu. Należy pamiętać, że obligacje nie są inwestycjami gwarantowanymi i można stracić pieniądze inwestując w papiery wartościowe.
Jakie są wady obligacji?
Chociaż obligacje zapewniają dywersyfikację, trzymanie zbyt dużej części portfela w tym typie inwestycji może być zbyt konserwatywnym podejściem. Kompromis, jaki uzyskujesz dzięki stabilności obligacji, polega na tym, że historycznie rzecz biorąc, będziesz prawdopodobnie otrzymywać niższe zyski niż z akcji. W związku z tym, procentowy udział obligacji w Twojej strategii inwestycyjnej zależy od tego, jak dużego potencjału wzrostu szukasz w czasie.
Ile powinieneś zainwestować w obligacje?
Jak w przypadku każdej inwestycji, dywersyfikacja jest kluczowa, nawet wśród obligacji. Rozważ fundusze, które pozwalają na zakup kolekcji obligacji w różnych kategoriach, takich jak obligacje komunalne, obligacje międzynarodowe i obligacje wysokodochodowe. Rozłożenie środków na te kategorie może pomóc w ochronie Twojego nest egg. Różne kategorie radzą sobie dobrze w różnym czasie i niosą ze sobą różne poziomy ogólnego ryzyka, więc posiadanie różnych typów inwestycji może pomóc Ci zabezpieczyć się przed słabymi wynikami.
Jak inwestować w obligacje
W funduszu obligacji, zarządzający funduszem może kupować i sprzedawać obligacje w miarę ich zapadalności lub wahań cen. Ten rodzaj elastyczności jest ważny, gdy stopy procentowe rosną, ponieważ starsza obligacja płacąca 2% odsetek nie jest tak atrakcyjna jak nowsza obligacja płacąca 2,5% odsetek. Ceny obligacji również spadają, gdy stopy procentowe idą w górę, więc można stracić pieniądze, jeśli sprzedać obligację przed terminem zapadalności.
W funduszu obligacji, nie jesteś zamknięty w obligacji o niższej stopie procentowej, ani nie próbujesz sprzedać poszczególne obligacje na otwartym rynku, co może być bardziej trickier.
Inną zaletą funduszu obligacji jest to, że płatności odsetek mogą być automatycznie reinwestowane, co ma tendencję do prowadzenia do wzrostu w czasie. Wszystko to powiedziawszy, fundusze obligacji nie są gwarancją – ich wartość może spadać, szczególnie w krótkim okresie, a inwestorzy mogą stracić pieniądze, tak samo jak w przypadku funduszy akcji. Mądrze jest badać swoje inwestycje w obligacje równie dokładnie jak część akcyjną swojego portfela.
Co możesz zrobić dalej
Porozmawiaj ze swoim specjalistą finansowym na temat roli obligacji w Twoim portfelu. Twoja strategia inwestycyjna będzie zależeć od wieku, celów i ogólnej tolerancji ryzyka.
Jeśli chciałbyś skorzystać z pomocy profesjonalistów, Prudential oferuje bezpłatne badanie finansowe dla członków FlexJobs.
Zbadaj, jak wydajesz i chronisz swoje pieniądze >>>
* Od stycznia 2020 r. FORTUNE® i „The World’s Most Admired Companies® są zarejestrowanymi znakami towarowymi Time, Inc.
.
