Some food for thought:
今年の9月の時点で、学生ローンの平均負債額は29,939ドル、クレジットカードの負債額は6,513ドルでした。 そして、住宅ローンについては？
あなたの家計が上記の数字と比較して、平均か、平均以上か、あるいは平均以下かによって、「これは負債が多すぎるのでは」と思うかもしれません。 今、クレジットカードやその他の借金に回しているお金は、退職金や緊急時の資金、子どもの教育費に充てることができます。 それでも、多少の借金は悪いことではありません。 実際、家や車を現金で買ったのでなければ、多少の借金は避けられません。
そして、念のために言っておくと、良い借金もあります。 屋根、通勤用の車、大学教育など、大切なものを手に入れることができる。
重要なのは、負債対収入比、つまり、負債が収入の何パーセントを占めているかを考えることです。 追加の借金や予期せぬ出費がないようであれば、20％以上でも大丈夫でしょう。 住宅ローンを含めて、手取り収入の36パーセントを超えないようにする必要があります。 私は帽子からその数字を引っ張ってない、私は約束します。 あなたの負債所得比率（DTI）は、実際にはかなり重要な数字です – 時にはそれはあなたのクレジットスコアと同じくらい重要です。 貸し手は、この比率を見て、あなたにお金を貸すべきか、信用を拡大すべきかを判断するのです。 36以下のDTIは、あなたの借金と収入の良いバランスを持っていることを示し、その – これは貸し手にとって最も重要なものです – あなたは毎月のローンの支払いを扱うことができます。
あなたは紙とペン（または、数学的嫌悪感のために、電卓）であなたのDTIを計算することができます。 あなたの住宅ローン、ホームエクイティローンの支払い、車のローン、学生ローン、クレジットカードの毎月の最低支払額、およびあなたが持つかもしれない他のローン：最初に、あなたの毎月の債務負担のすべてを追加してください。 この合計を総月収で割ると、ほら – あなたのDTIを持っています。
あなたの借金の負荷があなたの毎月の総収入の36％よりも高い場合、今あなたがまだそうしていない場合は、債務の返済を検討する時間です。 支出を減らすか、出費を抑える方法を探しましょう。 最近、住宅ローン金利が過去最低を記録しています（30年固定金利住宅ローンは10月6日に終了した週に3.94%まで低下）ので、まず最初に借り換えを検討しましょう。 また、家だけにとどまらず、自動車ローンも低金利に借り換えることができます。 私のアドバイスは？ そして、それがなくなったら、その支払いを貯蓄に振り向けましょう。
